Quanto Rende R$ 10 Mil na Poupança, Tesouro Direto e CDB com a Selic a 10,75%?

Com a recente elevação da taxa Selic para 10,75% ao ano, muitos investidores se perguntam qual é o impacto nos principais investimentos de renda fixa, como a poupança, o Tesouro Direto e os Certificados de Depósito Bancário (CDB). Este artigo aborda como essa mudança afeta os rendimentos e qual opção pode oferecer melhores retornos para o seu dinheiro.

O que é a Selic e por que ela importa?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Ela serve como referência para diversas operações de crédito e, principalmente, para os investimentos de renda fixa. Quando a Selic sobe, como aconteceu recentemente, o retorno de certos investimentos também aumenta, tornando-os mais atrativos para quem busca segurança e rentabilidade.

Como a Selic a 10,75% Impacta Diferentes Investimentos?

Vamos analisar três das principais opções de investimento em renda fixa:

• Poupança ;
• Tesouro Direto (Tesouro Selic) ;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário) .

Esses investimentos são ideais para quem busca segurança e previsibilidade, mas o rendimento varia bastante entre eles, principalmente com a Selic em alta.

1. Quanto Rende R$ 10 Mil na Poupança com a Selic a 10,75%?

Quando a Selic está acima de 8,5%, a regra de rendimento da poupança muda. Ao invés de render 70% da Selic, como ocorre quando a0,5% ao mês , o que equivale a ap6,17% ao ano, somado à variação da Taxa Referencial (TR).

Com os juros elevados, a TR deixa de ser zero, agregando um pequeno retorno à poupança, mas ainda assim, é inferior ao de outras opções de renda fixa.

• Exemplo de rendimento para R$ 10 mil na poupança: Considerando a regra de 0,5% ao mês, o valor total após um ano seria algo em torno de R$ 10.617, antes da aplicação da TR.

2. Quanto Rende R$ 10 Mil no Tesouro Direto (Tesouro Selic)?

O Tesouro Selic é um título público que segue diretamente a taxa básica de juros, sendo uma das opções mais seguras e rentáveis em períodos de alta da Selic. Com a Selic a 10,75% ao ano, o retorno líquido do Tesouro Selic será próximo a esse valor, menos as taxas de administração e o Imposto de Renda.

• Exemplo de rendimento para R$ 10 mil no Tesouro Selic: Sem contar com impostos e taxas, o retorno bruto seria de R$ 1.075 ao ano, totalizando R$ 11.075 ao final de 12 meses.

Apesar da incidência de IR, o Tesouro Selic ainda é uma excelente alternativa para quem busca segurança e liquidez diária.

3. Quanto Rende R$ 10 Mil em CDBs com a Selic a 10,75%?

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) também acompanham o CDI, uma taxa que costuma ser muito próxima à Selic. Quando a Selic aumenta, os CDBs pagam rendimentos mais elevados, principalmente os que oferecem 100% do CDI ou mais.

• Exemplo de rendimento para R$ 10 mil em CDBs: Um CDB que paga 100% do CDI com a Selic a 10,75% renderia aproximadamente R$ 1.075 ao ano, sem descontar o imposto de renda. Com CDBs que pagam acima de 100% do CDI, esse valor pode ser ainda maior.

Vale lembrar que alguns CDBs oferecem a vantagem da isenção de imposto de renda, como os LCAs e LCIs, o que pode aumentar ainda mais o retorno líquido.

Poupança x Tesouro Direto x CDB: Qual a Melhor Opção?

Em um cenário de alta da Selic, os investimentos em Tesouro Direto e CDBs são, sem dúvida, mais vantajosos em termos de rentabilidade do que a poupança. Mesmo com a TR agregando algum retorno à poupança, ela continua oferecendo rendimentos menores em comparação às demais opções.

Para quem busca segurança e liquidez diária, o Tesouro Selic é uma excelente escolha. Já os CDBs, especialmente aqueles que pagam acima de 100% do CDI, são ótimas opções para quem busca um retorno ainda maior.

Conclusão: Como Aproveitar a Alta da Selic?

Se você tem R$ 10 mil para investir e quer aproveitar a alta da Selic, considere diversificar seus investimentos entre o Tesouro Selic e os CDBs. Ambas as opções oferecem retornos mais atrativos do que a poupança e garantem segurança para o seu dinheiro.

Dica Extra: Consulte um especialista em investimentos para avaliar qual é a melhor estratégia para o seu perfil e objetivos financeiros. A Selic alta pode ser uma excelente oportunidade para maximizar os ganhos em renda fixa!